網貸催收員眼里的“一地雞毛”

網貸催收員眼里的“一地雞毛”

前不久,有關陸金所計劃退出P2P網絡借貸業務的消息傳出后,引發業界廣泛關注。陸金所在回應部分媒體時表示,旗下陸金服P2P業務正積極響應和配合監管“三降”要求,現有產品與客戶權益不受影響。

有分析指出,陸金所之所以計劃退出網絡借貸業務,是由于P2P網貸備案短期可能難以實現,已影響其上市、登陸資本市場的進程。因此,高層最終選擇放棄占比公司業務不到10%的網絡借貸業務。

“野蠻生長的網絡借貸業務,看來即將告一段落了。”部分網友表示,自從網貸誕生,很多平臺借款易、秒到賬的背后,也一直伴隨著高利息、高手續費、套路貸等負面的問題。時至陸金服配合“三降”的一系列舉措,P2P行業也將劃上一個句號。

借貸審核草率的背后

網貸催收員眼里的“一地雞毛”

曾幾何時,一些消費者因為網貸平臺貸款容易,因此“擼貸”上癮,“欠貸”成疾。有的人更是利用部分平臺不上征信系統的漏洞,惡意拖欠貸款,甚至令家人、朋友、同事紛紛深陷平臺“催款騷擾”的深淵。

“說白了,網貸之所以變成今天這樣子,就是因為審核放款放水嚴重,都是為了搶用戶鬧的。”曾從事金融催收工作的劉源(化名)告訴懂懂筆記,正是因為借款容易,現在不少網貸機構需要大量的催收員,工作內容就是跟進借款人線索,催收逾期的借貸款。

或許,通過一位催款員的視角,我們可以回看一下曾經野蠻生長的網絡借貸行業,如今正面臨什么樣的境況。

“光看這些資料,我大概知道,錢是追不回來的了。”

一年前,在家人的“敦促”下,玩世不恭的劉源找了一份感覺挺沒面子的“高薪”職業——金融催收員:只需高中學歷,能打電話交流,底薪卻達到六千元。他的上班地點,就在深圳前海CBD區。

進入這家注冊在前海的金融公司后,劉源發現和他一樣從事著這份“高薪”工作的員工,大約有30人。經過簡單的培訓,催收主管給了他一份網貸借款人的資料,而他每天的工作就是打電話跟進催收貸款。

“只有借款人的姓名、手機、公司地址信息、座機號碼,以及其親友的手機號碼。”上班后的最初幾天,這些工作就讓他開始懷疑人生。他告訴懂懂筆記,幾乎所有借款人的手機號碼都無法撥通。不是忙線、就是空號。

主管表示,這些借貸人的手機號碼基本都沒戲了,之前已催收一輪,目前均無法撥通。如今,只能夠通過借款時預留的單位座機、親友號碼去追蹤借款人線索。

“但我撥通幾位當事人親友的電話之后,一下又懵了。”劉源無奈表示,那些填寫著姐弟、兄妹、夫妻等關系的電話號,打過去也基本上是子虛烏有。

可見,金融機構當初在放款給借款人時,并沒有做盡職調查,更未曾認真確認資料是否屬實。借貸機構想著的只是趕緊把錢“放出去”,這也導致一些借款人惡意欠款,催收時更無從下手。

“主管說,早期網貸在搶市場份額時拼的是誰放款快,所以疏于審查。”劉源透露,有不少借貸人只提供身份證照,填寫了企業的信息、地址,以及緊急聯系人信息之后,就會獲批幾萬元款項。

老員工告訴劉源,以前即便隨機抽查借貸人信息真實性,也只是撥打公司座機,確認是否有這樣一個人物存在,連其在公司從事什么工作都不過問。

相比銀行貸款,早期的網絡借貸機構審核用戶資料簡直形同“兒戲”,只需一張身份證,幾個手機號,一些簡單的職業信息,就可以拿到借款。如今,這些“債”就都壓在類似劉源這樣的催款人身上了。

部分壓力山大的金融企業,索性直接開出高額“提成”鼓勵催收員收款,希望重賞之下有“勇夫”。那么,對于劉源這樣半路出家的催款員,這筆高額“提成”好拿嗎?

重賞之下難覓“勇夫”

網貸催收員眼里的“一地雞毛”

網貸催收員眼里的“一地雞毛”

“一開始完成一單催收,可以獲得5%的提成獎勵。”

劉源記得在入職時,公司就有催收“提成”制度,或許是面臨著巨大資金壓力,在今年四月初,又調整成為20%“提成”獎勵。

這讓剛進入催收行業的劉源感到十分振奮。打聽借款人的下落更加積極了。“不過周圍同事都不是太積極,還有前輩勸說別太拼,免得最后徒勞無功。”部分催收員向他透露,公司的催收獎勵由來已久。然而,通常要面對的借貸人都不是很好對付。

因此,即便獎勵制度調整了,能夠拿到獎勵的人仍屈指可數。即便拿到,也都是些一萬元以下的借貸小單,“提成”十分有限。“畢竟,一心想還款的用戶早就已經還了。哪怕是手頭緊,延期幾次也都該結清了。”

所以,劉源面對的都是借款時早有“預謀”的借款人。人難找,事難辦,加之有關部門嚴格規定金融借貸機構不得暴力催收,劉源陷入了困境。

“聽主管說,有不少注冊在前海的金融機構,都是讓故意賴賬的借款人給硬生生拖垮的。”劉源透露,他所掌握、拿到的催收資料中,有不少用戶被催收時間都超過兩年,有的人甚至“人間蒸發”。

而在實際的催收工作中,他發現周圍同事為了能完成目標更是絞盡腦汁。有人在催收過程中假扮律師,有人裝成經偵,可謂無所不用其極。

“這些方式都是違法(行為),而且借款手續費那么高,公司也不敢真的報警,知道內情的借款人都不怕這一套了。”劉源看到周圍很多同事因為催收無果開始混日子,自己也開始茫然了。“都是高中生,在深圳能夠做什么工作?干催收起碼還有空調吹呢。”

不過,催收無果的金融機構,注定無法長續經營。因此,機構施加給催收員的壓力自然也越來越大。催收員低門檻、高底薪的背后,也藏著超高的流動率。

互金成“混日子”好去處

“大夏天能吹空調、坐辦公室雖好,但‘享受’的時間不會太長。”

劉源告透露,金融催收員同樣需要面臨KPI績效考核。如果一位催收員長期無法為公司成功催繳借款,就會被主管要求“自動離職”,“一般考核期是三個月,也就是試用期內,若沒有成功催收幾單,就會被辭退。”

當然,包括劉源在內那些“運氣”好、能夠催收回一、兩單的員工,雖然能夠達成轉正考核,但并不意味著工作穩定,依然要時時刻刻面對更高的考核標準。據稱部分從業一年的催收崗同事,每月的催收考核已經高達五萬元。

“完成不了,扣績效扣獎金,如果長期完成不了,也會被降薪或辭退。”他告訴懂懂筆記,嚴苛的考核制度導致金融催收崗位的流動性大。今年初他剛入職公司時有近30位同事,如今已經換了七成。

而“運氣”不好的劉源,也因后期催收績效考核不達標,一個月前被公司辭退,“經常在網貸催收部分混日子的同事說,被辭退很正常,圖個試用期工資罷了。有預謀的惡意借款,根本就無法催收回來。”

因此,也有不少互金、借貸機構,開始將部分棘手的催收任務外包給第三方專業催收機構。其催收約定提成,甚至高達借款本息一半以上。

“至于這些機構用什么手法去催收,機構是不管不問的,能回錢就行。”劉源表示,這類機構的催收成功率的確要比金融催收員高些。至于催收的過程是否合法,他也不是太清楚。

P2P、小微金融借貸機構,在經歷了幾年高速、瘋狂發展之后,有一些深陷“爆雷”潮,有一些則被借貸用戶拖垮,退出了行業舞臺。還有一些,仍在苦苦催收著借出款項勉強生存下去。

【結束語】

據說金融催收員有文有武,劉源這類走“文”字路線的催收員流動率很高,也從側面說明了網貸金融行業的危機,早就在當初瘋狂借貸時就買下了隱患。

至于借貸款流程中,機構所制定、出現的游走于法律邊緣,甚至明顯高于法律允許的綜合利率(含所謂手續費),更讓機構遭遇惡意貸款時,難以尋求法律渠道予以解決。這就是網貸行業畸形發展后的現狀,隨著校園貸、網貸、小貸、零用貸、現金貸等模式中的亂象被紛紛曝光,這一市場只有痛下決心、重拳出擊,才能真正做到正本清源。


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